一、到底怎么买？

究竟是应该选择香港保险还是内地保险，最近也成为了大家讨论的热门话题。我身边也有很多朋友和客户来咨询我这类问题。我曾经也为多个客户配置过香港保险，并且亲自陪同客户去香港实地办理。就我个人的经验而言，给出的建议是：如果你的资产都在国内，并且打算一直在国内生活，单纯就想买保障类的保险，那就真的没必要去跟风了。

二、理由主要有三点

1、首先是不要去折腾

就比方说重疾险，在2017年之前香港的重疾险，不管是价格还是保障内容是有一定的优势。但是2017年以后，内地的重疾险市场开始“卷”了，导致现在香港重疾险的价格就完全没什么优势了，在保障范围上，这两边各有优劣势。

2、其次就是太麻烦

香港保单的售后，例如变更信息、缴费等，远不如内地方便。再有就是像医疗险的理赔，如果你怕麻烦，或者说时间比较值钱，就不建议去了。

3、最后就是钱的出和入比较困难

尤其是额度大的，因为外汇政策不支持，并且中国目前已经加入CRS（共同申报准则，正式名称为金融账户资讯主动交换标准）了，这些香港保单账户的信息也是会自动交换回内地这边的税务系统的。

三、什么人适合买香港保险？

那么，什么人适合买香港保险呢？对于那些钱本来就在外边，而且大概率不想让这些钱再回来的，那我的建议是在我们资金充裕，并且资金进出合规的前提下，香港保险和内地保险是可以做组合配置的。他们之间应该是一个相互补充的关系，而不应该是一个相互PK的关系。

如果我们的家庭成员当中有在海外居住和工作，甚至有移民需求的，确实有必要配置一些海外保险；但是如果我们的家庭成员的工作、生活重心以及资产的重心主要是在境内的，还是建议以内地的保险为主，香港保险为辅。

也就是我们常说的人在哪里，风险在哪里，规划就做在哪里；财产在哪里，风险在哪里，规划就做在哪里。