挪储是指利率不断下行，理财不保本，很多人选择将部分存款向保险公司挪动，提前锁定收益，规划未来。

挪储的真正含义是什么？

1、把有风险的资产换成没有风险的资产；

2、把没有合同保障的资产换成有合同保障的资产；

3、把未来收益可能会下降的资产挪到锁定收益的资产里面。保险里面的增额终身寿险就是符合这三样条件的最好的产品。

挪储案例分享

有位客户早年在国外生活过一段时间，45岁也不太想结婚了，来找我咨询和规划养老的问题。目前手上是有两套房子，自住一套，另外一套出租，每年这样能收到6万元的房租，银行里有300万元做了理财。以前收益不错，但是从去年开始，理财也不能保本和保证刚兑了，就觉得不踏实。因为在国外银行见过各种低利率，就担心以后老了，银行里的存款会不断地缩水。

我给他出的方案，就是每年50万元，交三年买增额终身寿，这样从第五年开始这张保单就会以3.5%的复利一直递增，一直到终身锁定利率，对抗通胀，这样手里就有了一笔确定增长的现金流，需要用钱的时候可以随时灵活支取；另外，再用一个每年50万元，交三年买确定领取的养老年金，从55岁开始，每个月就肯定会到账7000元，不用做任何操作，活多久就可以领多久。这样等于用三年的时间，把他原来银行里的300万元逐步挪到保险公司里来了，这就叫挪储。

同时，再给客户配置一个100万元保额的重疾险，100万元保额的意外险，还有百万医疗。这样遇到意外或者疾病，都可以有100万的高额赔付，另外有800万的医疗费报销，就不会消耗他养老的存量财富。

客户就跟我说：这样挺好的。钱还是我的钱，只不过是从银行挪到保险公司里来了，等于从我的左口袋儿放到右口袋儿了，但把风险都拿走了，养老也安排的妥妥的。