随着经济发展水平的提高，医疗技术的不断进步，人类的寿命也在不断延长。目前中国人的寿命正以每10年增长约3岁的速度稳步提升，2018年平均寿命已达77岁，有研究机构预测，到2040年中国的预期寿命将达到82岁。中国已快速进入老龄化社会，养儿防老的时代结束，高净值人群的人均寿命高于社会的平均寿命，80后一代有50%的概率进入百岁人生。

按照传统的人生可以划分为3个阶段：0-25岁为青少年和大学教育；26岁-60岁为职业生涯；61岁-100岁为晚年退休生活。不难发现，长寿时代的晚年生活时间长度与职业生涯时间长度几乎等长。退休阶段的生活方式呈现出多样化和更多的选择，养老生活需要提前规划和设计。

判断一个人的人生是否幸福，高品质，有尊严的养老生活是最重要的判断标准。养老生活的规划和设计也分为3个阶段：

1， 活力养老期：61-75岁

       有钱有闲有健康，可以周游世界，完成年轻时未完成的梦想，做自己喜欢的事情，这个阶段做好规划，可以成为人生中最美好的时光。

影响选择和规划的主要因素：财务自由；随心所欲做自己喜欢的事情，这里的随心所欲不是奢侈和挥霍，而是当你做喜欢的事情时，不用考虑钱的问题；个人的兴趣和情怀；更多的身份探索。

同时也会遇到一些挑战：很多人（特别是企业家和职业经理人）对长寿人生缺乏深度思考，除了工作之外没有任何兴趣爱好，不愿退休，无法适应退休后的新身份；对过渡期缺乏规划；财富管理目标的转型（从激进到保守）更具挑战。

2， 居家康养期：75-90岁

      大多数人到了这个年龄段，活动能力逐渐下降，不宜远行，以国内或居住地活动为主，用于旅行等品质生活方面的支出减少。

影响选择和规划的主要因素：财务自由：做让自己感到身心愉悦的事情，财务自由仍然是前提条件；个人的兴趣和经历；创造性的娱乐，比如艺术，音乐，阅读，写作等。

      也会遇到一些挑战：独处的能力；对新身份的探索；个人情感的归属和价值创造；财富管理目标：足额，确定的现金流。

3， 高龄养老期：90岁以上

      在长寿时代，进入这一阶段的老年人口数日益增加，高品质，有尊严的长期照料护理成为必不可少的规划。

      影响选择和规划的主要因素：财务自由仍然是关键，护理费用成为主要支出；身体健康状况不同也会有差异。

      面临的挑战：健康状况不好，容易产生悲观情绪；如何把长期看护与兴趣爱好，情感需求相结合，虽然生理老化，但心理仍然年轻；财富管理目标：是与生命等长的固、足额的现金流，有尊严地安享晚年。

综上所述，高品质、有尊严养老规划的内涵就是：财务自由，情感归属，价值创造。人的一生当中可以用钱来捍卫尊严的时刻实在太多了。职业生涯越成功的企业家，越需要一份高额养老年金保险，来捍卫养老阶段的尊严。

朋友们，你们的养老规划做好了吗？养老的现金流要早做准备哦！