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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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最近看到两个关于养老话题的短视频，我觉得有点不够严肃，就想写篇小作文来戳一戳它的软肋。短视频之一，“机器人养老时代真的要来了”，软肋在于隐私泄露的风险视频里说，养老可以不去养老院，也不去社区，也不请保姆和护理人员，在家里买个养老机器人就好了。其实，机器人也只是机器，它是没有生命的，时间长了最多可以让...
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创富是抓住一次机遇的能力，而守富是避开每一次灾难的能力。创富难，守富更难。守富与智商和学历无关，与情绪和欲望密切相关。听了中领国际郑荣禄博士的培训课程，今天就来分享一下守富的三种心态和法则。1、守富必备的三种心态：知足，耐心，敬畏知足——这个看似简单的词，准确、智慧且有力量，具有强大的震撼力。 第...
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“老老人能吃能喝，小老人积劳成疾”，这就是小老人照顾老老人的结果。随着长寿时代的来临，60多岁的小老人，照顾80-90岁的老老人，已经是一种普遍的社会现象。小老人退休后长期照顾自己的父母，老老人能吃能喝，小老人自己却积劳成疾了。有很多朋友告诉我，放弃原来的生活，无条件的照顾父母，虽然这种照顾是我们做子女应尽...
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同行交流中，听说一位朋友参加了一个金融业举办的酒会。会议的现场有个调查，对于家族的下一代，是传承认知和能力重要？还是传承金钱和财富重要？从会场的投票比例来看，80%的人都认为传承认知和能力是更重要的。而我们讨论后得出的观点是，在百年未有之大变局的今天，这两个都非常重要，但都很难传承。第一是认知不等于是知...
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我所从事的工作就是为客户守富。为了提高自己的认知水平，需要不断的学习专业知识。在学习中领国际郑荣禄博士的课程后，对郑博士谈到的创富和守富的能力比较，颇有感触。创富是抓住机遇的能力，守富是避开灾难的能力。普通人，没有抓住一次机遇，当然也谈不上遭遇“灭顶之灾”。90%以上命运跌宕起伏的富豪，虽然抓住了一次甚...
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听完郑荣禄博士的直播课程，就家族财富蒸发的六大原因，结合一些现实案例，与朋友们一起学习和分享。1.重大事件，经济危机或政治动荡经济危机或政治动荡严重侵蚀和毁灭了许多富豪家族的财富；无数贵族家族被政治革命扫荡，无数宗教和少数民族家族被敌视，他们的政府没收财产甚至整个国家的财富被收归国有。国外的著名案例：...
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“父母年老了，就要和子女住在一起；让子女变成保姆和护工，把子女也磨垮了，养老的父母最后能得到善终吗？”，社会学家Z教授提出的这个的问题，可谓发人深省…中国人是讲究孝道的，但是各家有各家的不同情况。父母年老了，不一定非得和子女住在一起。抛开道德绑架的枷锁，对于这个观点，我是认同的。那么作为子女，怎样才算...
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电影《消失的她》其实在多年之前就有真实的案例，在现在的生活中也有很多的现实版，最近又有一则现实版的新闻冲上了热搜。上海一个女孩儿，因父母双亲外出旅游，遭遇车祸意外去世，而继承了两亿元的遗产。后来，女孩儿结婚不到一年的丈夫以性格不合为由提出离婚，要求分割一半的财产。根据《民法典》1062条，在婚姻关系存续...
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酒店的床位是解决临时住宿的资源，医院的床位是治病救命的医疗资源，养老社区的床位是满足养老综合需求的专业资源。2022年，我国60岁以上的老人有2.8亿，到2035年，我国60岁以上的老人将达到4亿以上，养老社区的床位将会成为一种稀缺资源。我作为一名资深的60后，知道以后的养老只能靠自己，更明白其实是要提前抓住一些养老...
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如果你手里拿着现金在大放水和大通胀的时代，钱就是越来越不值钱的。如果我们按照3%的通胀率计算，你把100万元放在银行，然后又遇到持续降息的几十年，20年以后这100万元大约就只相当于现在55万元的购买力了。其实，从金融业的角度来看，通胀就是解决一切债务的办法。降息通胀是我们现在和未来必然会面对的，在...
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