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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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一年交保费一万多，退保时却只退几千块；而放在银行里的存款啥时候想取，都可以连本带利的取出来。为啥保单退保就只能退现金价值？现金价值到底是什么？怎么感觉保险有点坑啊？今天就来说说这事。银行存款和保险本就不是同样的金融产品。不是同样的产品，当然就没有可比性！现金价值，是长期人身保险当中的一个概念通俗来说...
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第一代学工科，第二代学法律、医学、金融，第三代学艺术，这是一般家庭向上发展的普遍规律，所谓的富，贵，雅。西方很多历史悠久、持续多个世纪的富裕家族，也并不是每一代都很富有，而是某一代赚了大量的钱之后，把这个钱通过家族信托均匀递延给未来的每一代，让家族后代的孩子们不再为基本生存这类琐事而苦恼的情况下，就...
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保险金信托不仅可以丰富保险赔偿金的分配方式，帮助实现财富有效传承和保全，而且相比家族信托而言，门槛相对较低，因此受到越来越多高净值人群的青睐。保险金信托通俗讲就是保险+信托。这里的保险，通常是指寿险或者是年金险，以不同保险金请求权设立信托，信托财产的价值及确定需要视险种不同而确定。投保人在生前提前做好...
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很多人对这3类寿险一直不是很不清楚：消费型定期寿险，杠杆型的终身寿险，稳健型增额终身寿险。第一类，定期寿险属于消费型的保险，只保障在约定时间内产生的风险。比较适合年轻，收入不高，且不是很稳定，短期内有负债的家庭。这类寿险可以做到低保费高杠杆。例如，一个家庭有房贷，车贷，孩子的教育金和家庭5年内的正常开...
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经常遇到一些朋友问我：“郭老师，医疗费我都付得起，为啥还要买重疾险呢？”。这个问题问得很好！说明你承担风险的能力很强，但问题是你要不要去承担这个风险呢？就这个问题我们可以将家庭分为两类：一类是家庭资产储量不够，需要借助金融工具来帮助他们抵御风险；还有一类是家庭资产储量足够。即便是重大疾病的医疗费也负...
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有很多朋友在单位上班，一提到买保险，就经常听他们很骄傲的给我说：我也想买保险呀，但是单位福利好，已经给我买了，我还用自己再买吗？这句话听起来没毛病，但是经不起推敲。一般我会问他们三个问题，问完之后，他们就哑口无言了。一、公司给你买的什么保险呢？是重疾险？百万医疗？还是年金？其实大多数单位给员工买的只...
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今天给大家介绍一款相对小众一点的产品—高端医疗保险。对医疗保险认可，又有消费能力的大客户，都非常认可和喜欢购买这款产品。1、什么是高端医疗保险疾病保险、医疗保险、失能收入损失补偿保险和护理保险是商业健康保险的四大门类，最为常见的是医疗保险，也称医疗费用保险。其中针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保...
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据保守统计，我国心智障碍者人数达2580万，包括智力发育迟缓，唐氏综合征、孤独症谱系人群（自闭症）、部分脑瘫等发展障碍人群。他们有着共同的功能性障碍，例如理解和学习能力弱、不善沟通、社交互动有困难。1、父母不在了，来自“星星”的孩子怎么办？据2019年发布的《中国自闭症教育康复行业发展状况报告Ⅲ》等权威文献报...
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其实对于遗产税，很多人是有误区的。很多人反对遗产税。反对的理由有三点：第一，开征遗产税，会导致资本外流；第二，开征遗产税，不一定能收得上多少税，政府却要花很多的时间、精力和成本；第三，开征遗产税，现在世界上很多其他国家都取消遗产税了，我们国家为什么还要开征遗产税呢？1、在不同阶段的社会，应该有不同的税...
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又到了国家公务人员及企、事业单位申报领导干部个人财产有关事项的时候了。今年最为引人关注的，就是投资型保险的申报。可能很多人分不清楚哪些需要申报，一旦填错，后续处理起来是非常麻烦的。根据我多年来服务于公务员客户的经验，给大家作一些建议。哪些需要申报？哪些不需要申报？请记住，只要保险险种名字里面出现了万...
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