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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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挪储是指利率不断下行，理财不保本，很多人选择将部分存款向保险公司挪动，提前锁定收益，规划未来。挪储的真正含义是什么？1、把有风险的资产换成没有风险的资产；2、把没有合同保障的资产换成有合同保障的资产；3、把未来收益可能会下降的资产挪到锁定收益的资产里面。保险里面的增额终身寿险就是符合这三样条件的最好的产...
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“社保缴纳了15年，可以不交了吗？”，老掉牙的问题，竟然最近又上了热搜。这个问题可能隐藏着一场大的关系到每个人的危机，为什么会引发危机？这件事的起因还是延迟退休。最近盛传延迟退休方案，我国整体男女退休的年龄都要延迟到65岁。虽然方案还没有最后公布，但延迟退休大局已定。这个方案明显会几家欢乐几家愁。受益者...
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中产选择哪些资产进入自己的投资组合呢？各种资产配置的文章和书中提到了很多投资品种，从银行存款，银行理财，国债、货币基金，再到股票基金，基金又有公募和私募，对冲基金，中性指数基金，债券基金，还有期货，外汇和贵金属，私募股权，以及海外资产配置等等。有时也会听到周围有人投过，或者有人推荐，量化对冲，中性策...
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2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，年缴费上限1.2万元，可享受税收优惠。就这个热门话题，我凭借从业保险金融26年的经验，用三句话来给大家作一个解读。1，是为了解决和补充社保金的不足个人养老金制度出台的背景，是借鉴了40年前美国的401K法案，当时美国的老龄化严重，社保无法满足养老需求...
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与高端客户交流时，为了体现从业人员的专业水准，先把精力放在客户的需求分析上才是最重要的。高端客户的保险需求主要集中在以下6个方面：1， 足额保障的需求一般而言，高端客户都是家庭的主要经济支柱，一旦发生风险，对整个家庭影响巨大。所以他们尤其需要足额的人生保障，以确保任何情况下都能维持家庭的基本生活品质，这...
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要成长为保险行业的精英，具有以下四个特征与标准是非常重要的。第一， 自尊，自信，自爱 成功的人都有一个强大的内心，而内心的强大源于对自己所从事行业的热爱，相信这个行业能够给客户创造价值。所有的行业精英都非常热爱自己的行业，都会在各种场合维护自己行业的形象。保险从来都...
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什么是精英？精英是最杰出的人才，就是一个群体里少数的优秀分子。在社会科学研究里，有一种理论叫“精英论”，专门论述精英的内涵以及对社会的作用。精英的三个层次1， 社会精英，就是整个社会最顶尖的人才，对社会的发展方向起着重要的作用。比如引导国家发展的国家领导人；比如推动技术进步，改善人民生活水平的科学家；...
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财富传承需要用到多种专业的工具，保险就是其中重要的一种，有着不可或缺的作用。今天就来浅谈一下，保险在财富传承中的五大功能。1， 资产隔离与保护中国企业家的个人资产，家庭资产与企业之间并没有建立一个防火墙来进行风险隔离，海外企业家都会使用大额保单来隔离企业与家庭资产混同的风险。只要购买保险的资金来源合法...
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学习了郑荣禄博士关于《代代幸福的家族财富传承》的课程，在参看自己的笔记后颇有心得。虽然中国改革开放仅用40多年，就取得了西方发达国家200多年的成果，但是就财富传承而言的经验和规律，发达国家的成功之处还是值得我们思考和学习的。中国的家族财富绝大多数来自改革开放后的创业和积累，并非上一代的传承。因此，在财富...
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互联网高速发展所带来的“革命”与“颠覆”，会对传统的保险业带来什么影响呢？会带来保险行业营销模式的改变吗？还是会让广大保险从业人员都被高科技所替代？本文想用以下三个观点，来和朋友们探讨一下。1， 互联网的“变”与“不变”。互联网可以连接世界，连接一切。科技改变了人们的生活，随着移动互联网的发展，出门可...
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