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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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很多客户来找我做家庭财富管理规划时，我第一个会问对方的问题就是：你最看重的是什么？很多客户的答案是：我要追求高收益。其实，这是一个很大的误区！家庭财富管理和个人理财完全是两回事。个人理财可以追求高收益，因为高收益是衡量你个人理财能力高低的一种标准。而家庭财富管理是需要你的钱来为你的家庭服务的。例如：...
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500万的房产和500万的养老金未来会区别很大吗？区别太大啦！如果现在41岁，一年交100万，交5年，等到60岁时，每年就能领50万，20年后到80岁能保证领取1000万，这是白纸黑字写进保险合同的。如果活过了80岁，可以继续每年领50万，领个5年就又是250万，且账户还有余额。如果你买一套500万的房子，一个月的租金也就6000元左右，...
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保险行业又将迎来一个巨变：监管部门要求寿险公司把新开发的产品定价利率从3.5%降到3.0%，可能今年6月30号前，在售的3.5%的产品会陆续停售。什么是定价利率？定价利率就是保险公司先定下一个假设的利率，各种保险产品的保额根据这个假设的利率来进行计算，比如，我要买这么一份儿养老保险，需要在60岁的时候领取，也就是20年...
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想隔离婚前资产，买房还是买保险好？这是一个客户问我的真实问题。这个客户她在结婚之前的身家就已经积累到一定的程度，虽然很爱她未来的先生，但是她也不希望看到万一将来婚姻失败，影响到自己婚前好不容易打拼下来的这些积蓄。我给了她五点建议，客户听完之后决定选择大额保单来进行婚前财产的隔离。第一， 购房资格今天如...
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如果在中国高净值客户里随便一问，你会发现在他们的资产配置仓里几乎都有一张大额保单，那为什么大额保单会受到他们的特别青睐呢？我们从法商、税商、财商三个角度分别来分析探讨一下。第一，从财商的角度来看首先大额保单，是可以相对的保值增值，资金安全。再加上保单现金价值写进合同里，可以说是高净值客户在资产配置当...
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上一次内地客赴港投保高峰是出现在2016年，总贡献年新保费达700多亿港元。最近据摩根大通表示，随着惠中港通关，内地客来港投保金额，在2023年可恢复至疫情前高峰。赴港投保再次成为了舆论关注的热点。到底怎么买？究竟是应该选择香港保险还是内地保险，最近也成为了大家讨论的热门话题。我身边也有很多朋友和客户来咨询我这...
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可能现在很多人都有这样的感觉：做保险的人都变得很佛性，他们不会再勉强大家去买保险了。其实很多保险人心里是这样想的：首先，可能是怕朋友因为对保险的误解而疏略了自己，其次，大家都是成年人，要为自己的选择负责任。如果不认同保险的功能和意义，就算他勉强买了份保险，心里也会不舒服，到时候还会觉得做保险的人是以...
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为什么现在越来越多的人，都喜欢用增额终身寿险作为自己的理财工具，因为有以下几点因素：1、收益高我们都知道银行的这种大额定期存款，它的收益，目前只有3%多一点点，但是市面上大部分的增额终身寿险，它的收益，都是在3.5%。2、锁定利率我们从90年开始一直到现在，整个金融市场的利率，是在不断降低的。而增额终身寿险这...
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养老年金的优势，首先是功能和价值，其次才是收益。养老年金的形态是只要活着，保险公司就会一直固定往你的银行账户打钱，这种形态有五个功能：第一，它不用考验我们晚年的投资能力，终身有被动收入这笔收入，只要你活着，就一直有。这个月花完，下个月还会发，你想想这样是不是让我们更从容，更踏实一些。第二，有固定的收...
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