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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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本文就以上市公司大股东，高管和职业经理人，企业主为例，来谈谈高净值人群家庭资产配置的一些建议。先来说说高净值人群资产配置的三大隐患：第一，企业资产（股权）占个人资产56%以上的企业主，若未实现企业资产和家庭资产完全隔离。一旦企业有风险，势必影响家庭的生活品质；第二，家庭资产中房地产等固定资产占比超过60%...
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在过去的十几年前，投资房产或是把钱存银行都有满意的回报，因为赚钱太容易了，没人关注资产配置。随着房地产政策的调控，低利率时代的来临，再加上近几年的疫情管控，赚钱越来越难了，资产配置又重新变成了热门话题。资产配置是根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资金在相关性较低的几类资产上进行配...
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人与人之间的差别在于认知的不同：在挣钱打拼阶段，为了不断挣钱才能积累财富，相比之下，人是最重要的；在花钱养老阶段，为了持续有钱才能享受生活，相比之下，养老的钱是最重要的。人生与人生的差别在于规划的不同：幸福的人生是提前规划出来的。在挣钱多的时候，适当拿出一部分钱来，为自己以后的养老作准备，这就是很好...
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百岁人生的长寿时代正在来临，这已经是一个不可阻挡的趋势。随着科技和医疗技术的进步，中国人的寿命正以每10年增加2-3岁的速度在延长，未来的百岁将可能是平均寿命。请先看看有关机构提供的以下数据：2007年出生的人，有50%的概率活到104岁1997年出生的人，有50%的概率活到101-102岁1987年出生的人，有50%的概率活到98-100...
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私人财富管理是近几年很热门的话题，什么是私人财富管理，以及私人财富管理最核心的三要素是什么？最近学习了郑荣禄博士的相关课程，就私人财富管理最核心的三个关键词，给朋友们作一些分享。文章开始前，先给大家看看以下数据：《中国财富报告2022》报告显示——总量层面：2021年中国居民财富总量达687万亿元，居全球第二，...
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中国养老金体系有三大支柱：第一支柱是基本养老金（即社保），涵盖职工养老保险和居民养老保险，覆盖人群超过10亿人。但随着人口老龄化问题的日趋严重以及人口出生率的下降（预计2022年可能出现人口负增长，比联合国此前预测的人口负增长提前了十几年），基本养老保险面临较严重的可持续发展压力。——《中国养老金精算报告...
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随着经济发展水平的提高，医疗技术的不断进步，人类的寿命也在不断延长。目前中国人的寿命正以每10年增长约3岁的速度稳步提升，2018年平均寿命已达77岁，有研究机构预测，到2040年中国的预期寿命将达到82岁。中国已快速进入老龄化社会，养儿防老的时代结束，高净值人群的人均寿命高于社会的平均寿命，80后一代有50%的概率进...
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疫情期间挣钱不易，如果要投资，就更加需要谨慎了！根据我从业26年的金融工作经验，分享两个财富观念给大家，希望对朋友们有所帮助。一、理财有风险，资产要分散假如你有100万元资金，市面上有以下4个理财产品可以多选，你会怎么选择呢？A，预期最高收益高达30%，但是风险是可能亏掉全部本金；B， 预期最高收益会有15%，但是...
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常听很多朋友说购买保险起到了强制储蓄的作用，但也把活钱变死钱了，真是这样的吗？购买了保险的朋友们请看过来，本文告诉你如何使用你的保单来借款，让死钱变活钱，以及保单借款的诸多好处。 一，如何申请保单借款拥有长期寿险保单都可以直接向保险公司申请借款，因为长险保单都具有现金价值，只要具有现金价值的...
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“人可能一辈子不生病，也可能一辈子不发生意外，但人一定会老”；“每个人不一定会成为伟人，但一定会成为老人”。这两句话说明了一个自然规律：我们终将会老去。现在大部分人的平均寿命已经接近80岁了，从60岁退休来算，至少还有20年的老年生活；现在大部分人都有社保，这是国家强制要求的。但是退休后社保领取的这点钱能...
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