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你知道中国最富裕的群体拥有多少资产吗？你猜猜，如果有50万元的存款，在所有人里面大概可以排到前百分之几呢？如果仔细看看招商银行每年的公开年报就会发现这些非常有意思的数据。大家都知道，招行是以零售业务见长的，所以最新的2023年的年报显示，招行的零售客户大概有1.97亿人，也就是说差不多每七个中国人里面就有一个...
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有人会担心保险利率太低，未来根本跑不赢通胀。其实这个问题，我应该反过来问问大家，有什么理财能够确定无风险还能跑得过通胀呢？如果你不买保险，那你的钱放哪里不贬值呢？其实解决通货膨胀有两个办法，第一种办法，就是把我们当下挣的钱一分不存，全部花完，不给它留贬值的机会。你会说这样肯定不行，因为我们还要为未来...
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报行合一后，保险代理人的收入不仅下降，而且承受的委屈却一点也没减少，大概没有哪一个行业像保险行业这样被那么多人诟病。在过去的二三十年当中，这个行业的确存在一些问题。但同时我们也要看到，它已经发生了巨变，越来越多优秀的人才来到这个行业，但他们首先得背负几十年来人们对保险的误解和偏见，不管业务做得怎么样...
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大家都不愿花钱，没信心了，真的是这样吗？——麦肯锡报告里的五类人这段时间，很多人都有一种感觉，大家普遍不太愿意花钱了，没什么信心。但是真的是这样吗？其实答案是不一定。最近我看了一份麦肯锡的报告，《2024中国消费趋势调研》，麦肯锡做了一份面对11930人的问卷，了解大家对2024年的消费信心。中间有一个结果刷新了...
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环球时报前总编辑胡锡进发表微博评论说，认真炒股亏了钱，乱买保险却赚了。6月19日，知名媒体人胡锡进发布微博称，自己早些年误买的一份储蓄性保险，竟然比自己主动投资的股票还赚得多。胡锡进认真炒股，每天写心得，目前亏了7万多元。他当初买的保险交费15年，本金一共投入18万，在第20年变成了41万。即使那份保险是在经济...
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文章开头，我们必须先对齐一个观念：养老需要的是现金流，而不是现金。一笔确定的，持续不断的，与生命等长的现金流才是养老的基本保障；现金放在银行里会坐吃山空，而且银行利率处于不断下行的状态，房产的变现能力不够好，这些都容易出现问题而让人产生焦虑。同时，养老还面临四大挑战：身体健康与平安，健康的生活方式，...
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金融行业的三驾马车分别是银行，证券，保险。在大家的心目中，对它们认可度的高低也是这样排序的。5月9日，国家金融监管总局发文，全面解除银行只能卖三家保险公司的限制，这就意味着银行可以全面开始卖保险了。有了银行的背书，大家对保险的认可度会大大提高，整个保险行业的规模也会快速推动起来，毕竟银行有13亿用户在那...
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人生经历是分为多个发展阶段的，每个阶段都需要过渡。每一次过渡都是一个重要的转折点，过渡能力更是一种智慧。从能赚钱的职业生涯过渡到纯花钱的养老生活阶段，需要一种远见卓识。大学的学霸在职场上不一定成功，职业生涯成功不一定晚年幸福。判断一个人的人生是否幸福，有着高品质有尊严的养老生活是最重要的标准。比如说...
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随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。一、三个定性标准1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反...
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高净值群体的金融需求2023年财富管理报告显示：受访者对资产配置服务的接受度高，但就私人财富管理机构如何在波动环境中进行动态资产配置、风险管理和客户沟通等方面，仍存挑战，逾八成的受访者表示自己接受过私人财富管理机构提供的资产配置服务，但在投后监控和调仓、风险识别与控制两个维度的满意度较低。主要表现为：投...
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学习了行业导师郑荣禄博士的课程，对保障型保险的二个本质，三点共识，四个认知有了更加深刻的理解，本篇文章就给朋友们作个分享。国家认可的金融工具主要有四种：保险，银行，信托，证券。它们的共同领域在于生和老，即帮助大家解决财产保值增值或是储蓄养老的问题；保险的年金设计和精算在养老领域具有绝对优势，保险公司...
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“买保险容易，理赔难；买保险容易，领钱难”，这是针对保险误区比较集中的话题。从业26年来，我和工作室的小伙伴们一起，接待和处理好了很多客户理赔以及领款的工作。对于客户而言，“买保险，找对代理人”是非常关键的，找对代理人就什么都不难了，下面就是我们工作室针对客户两全保险领款的案例，给大家作个分享。3月3日...
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“买保险容易，但是理赔很难。”这是针对保险误区比较集中的话题。从业26年来，我和工作室的小伙伴们一起，接待和处理好了很多起客户理赔。对于客户而言，“买保险，找代理人”是非常关键的。下面就是我们工作室针对客户理赔的案例，是如何用心处理好的，给朋友们作个分享。某客户在1998年给孩子在成都投保了重疾险，当时孩...
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银行存款与年金保险功能对比现在有很多朋友购买年金险作为孩子未来的教育金或自己的养老金，但也有一些人认为买年金险还不如存银行，银行存款既安全又灵活，保险收益不高且时间长、资金不自由，这两者到底有什么区别，买年金险真的不如存银行吗？下面我从几个方面做一个比较，我们可以更多地了解保险和银行存款在功能上的区...
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从事保险多年，每当有客户让我给她推荐产品时，我总是爱笑着问她，寿险的人身保障功能解决我们人生的三件事：大事、小事和无事，您是想解决哪件事呢？通常这时对方都很疑惑，让我给她讲解：一、小事人吃五谷杂粮，总会有个小灾小病。比如不小心磕了、碰了、扭了、烫了，碰到这种意外，是不是要去医院门诊看看？或者我们生个...
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有商业保险的朋友，要想使您后续的理赔不受影响，从医生开始给您看病的那刻起，就得实时注意医生给您所填写的病历，同时，请您务必告诉医生以下几点：一、我有商业保险；二、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本；三、请医生注意措辞，若与实际病情不相干，尽量不要写上下列词语：例如...
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现在很多人都在咨询年金保险，那么什么是年金保险呢？通俗地讲，年金险就是一种和生命以及时间相关的现金流管理方式。为什么我们要购买年金险呢？因为年金险具备其它任何金融工具所不具有的以下四个特点和功能：1、强制储蓄赚钱是能力，有钱是智慧。强制储蓄能让我们的资金按计划执行到位，让我们的...
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今天又刚理赔了一个客户的住院医疗险，客户是昨晚七点过将资料传给我的，我收到后马上将资料上传给公司，早上七点钟左右收到公司短信，理赔款已经转入客户工行卡中；前几天一个大客户大病险的理赔也已收到，特发微信致谢；上个月，两个客户的大病险理赔也收到了，纷纷都发信息表示感谢......做保险25年，像这...
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前面为大家科普了为什么要做 保单整理 以及保单整理能为我们解决家庭保单中存在的几大问题，那么如何做保单整理呢？这可能是很多朋友关心的问题。 做好保单整理，能够让我们一...
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大家都知道，定期的保单整理对于我们拥有保单的每个家庭来说都非常的重要。因为通过保单整理，能够帮助我们解决保单中存在的以下几个问题： 一、 保单结构不合理的问题 例如，...
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